さっきから、師匠は、
やたらと「怖がる必要はないよ」「心配するな」って、いってます。

そうやっていうと、
「じゃあ、火の用心とか、しなくていいんですね」とか、
誤解する人もいるので、ちょこっと話すんだけど。

たとえば、「天ぷらを揚げてるときは、火のそばを離れちゃダメだ」
とかいうのは心配とは違うんです。

それから、道を歩いてるとき、「信号機が赤になったら、渡らない」とか、
車の運転中、安全運転するのも、心配というより当然なんです。

お酒を飲んだら、車の運転はしないのも当たり前だよ。

酒気帯び運転は法律違反だし、事故原因にもなるんだよ。

「自分だけは大丈夫」って甘く考えちゃ、ダメだよ。

人間、そうやって用心するのは、
心配じゃなくて当たり前なんです。

備えあれば、うれば憂いなし。

そのことに備えていれば、心配の種も安心の種に変わるよね。

だけど、なにも対処しないで心配ばかりしていると、
よけい不幸を招くからやめたはうがいいよ。

周りの人を見てごらん。

心配性の人ほど、次から次と不幸を招きよせているよね。

だから、むやみに怖がることと、用心とは、まったくの別ものなんです。

師匠が「心配しなくていいよ」っていうのは、
「むやみに怖がっちゃいけないよ」ってことなんだよ、って。

現在、多額の借金を負っています。

とても返済できる額ではないので、
家族と相談した結果、
自己破産して一からやり直すことになりました。

しかし、破産手続について調べてみると、
破産者の持っている財産はすべて競売されて、
債権者に配当されるといいます。　

私の愛車はもう10年以上も乗り回していますが、
処分されて換金されてしまう運命なのでしょうか。

◆アドバイス

破産手続が開始されると、
債務者の財産は競売などによって換金されて、
各債権者の債権額に従って配当されるのが原則です。

ただ、自動車については、
ローンが組まれていることが多いとか、
減価償却が比較的速く換価しにくいといった特殊性があります。

そのため、扱いが異なってきます。

まず、債務者の保有する自動車のローンが、
まだ残っているケースから考えます。

自動車をローンで購入すると、
通常は、自動車の所有権はローン会社に留保されます。

そのため、破産手続開始が決定されると通常、
ローン会社は契約約款に従って自動車を引き上げていきます。

次に、すでに自動車のローンを支払い終わっているケースを考えます。

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ローンが終了しているので、
自動車の所有権は債務者にあります。

そのため、破産管財人は自動車を処分して換価することができます。

ただ、自動車がかなり乗り回されていて、
処分しても大した価格にならないこともあります。

そのような場合は、処分の対象とはされずに、
債務者はそのまま自動車を保有することができます。

あなたのケースでは、
10年以上も愛車を乗り回しているので、
そのまま利用できる可能性があります。

アンチエイジングは、日本語にすると「抗加齢」ですが、
実際にはほぼ同じ意味で「抗酸化」という言葉も用いられます。

これは、老化の正体が「体の酸化」であることを意味しています。

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そんなアンチエイジングの世界で、
老化を進める最大級の悪者とされているのが「活性酸素」です。

活性酸素というのは、
ごくかんたんにいうと「非常に酸化力の強い酸素」ということです。

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人間の体は、
この活性酸素の強い酸化力を殺菌に利用しているので、
ある程度の量であれば、
体にとって有益なものといえます。

しかし、その必要なものも、
増えすぎてしまうとさまざまな弊害が出てきます。

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活性酸素がもたらす弊害については、
細胞内の遺伝子を壊し、
ガンの原因をつくるなど、
一般にもずいぶん知られてきているので、
皆さんもご存じだと思います。

では、活性酸素はどうして増えすぎてしまうのでしょう。

交感神経の過緊張により低体温になると、
増えすぎた顆粒球が大量の活性酸素をづくりだしてしまいます。

しかしじつは、
低体温が活性酸素を増やしてしまう要因は、
もう一つあるのです。

それは低体温による酵素の不活性が招くものです。

低体温になると酵素の働きが悪くなります。

ターゼ（SOD）やカタラーゼ（catalase）といった
活性酸素を解毒する酵素が備わっています。

こうした「抗酸化酵素」がきちんと働くことができれば、
少々活性酸素が増えてもきれいに解毒してくれるので、
病気になることはありません。

低体温は、
その大切な抗酸化酵素の働きを悪くしてしまうのです。

つまり低体温の人は、
体内の活性酸素が増えやすいうえ、
活性酸素を解毒する酵素の働きが弱い状態にあるということです。

血流障害と酵素活性の低下は、
健康を考えるうえで最悪の組み合わせです。

なぜならその状態は、
体の機能すべてが低下してしまうからです。

体の機能が低下するということは、
たんに病気になりやすいということにとどまらず、
免疫システムに誤作動が生じ、
新陳代謝も低下するということです。

「酸化＝老化」と考えられるのもこのためです。

低体温で体にいいことは一つもない。

これは、人間という生きものにとって、
いわば自然の摂理なのです。

ある哲人のお話です。

得意感を心が感得した際は、
たいていの人がたちまち有頂天になって、
その結果として心の備えを緩めがちである。

そして、心の備えを緩めると、
それが誘因となって運命や健康上に、
往々にして軽視することのできない破綻をひき起こすことが、
事実的にすこぶる多い。

「残心」とは、
闘い終えたときの心構えということを意味するのである。

すなわち、闘い終わったときも闘う最中と同様、
かりそめにも安易に心を緩めるなかれということなのである。

特に勝利を克ち得たときは、
この心構えを厳重にすべしと戒めている。

なぜならば、誰でも勝利を得ると、
勝った！という得意感＝安心感が即座に心に生ずるものである。

すると同時に心の備えに緩みが生じて、
武道家の最も怖れる隙というものが付随して生じるからである。

この隙というのは、
心理学的にいうと、
「放心から生ずる有意注意力の欠如」という心理現象なので、
この真理現象が精神生命の内容に発生すると、
心のもつ応変可能な自在性という大切なものが萎縮される。

これもとどのつまりは精神生命内に内在する一種の報償作用なので、
そうなると当然、
心の働きが萎縮的になって、
さらに心身相関の結果として、
自然と肉体の活動も消極的な束縛を受けることになる。

ある日、書店で、
思考の重要性について書かれた一冊の本を手にとりました。

それまでは経営学に関する勉強にはかなりのエネルギーを注いでいたものの、
自己啓発書は手にしたことがなかったのです。

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「人生は思考がつくる」という本に流れる主張はまさに衝撃でした。

著者は、
「頭の中ですでに思考していることは、必ずそうなる」
と言うのです。

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それ以来、
何かに憑かれたように世界中の成功哲学を学びました。

学べば学ぶほど、
人は思考が実現するままの人生を歩んでいることが
深く理解できるようになっていきました。

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希望、願望、夢、理想……。

これらの突破口を開くのは「思考」、思いなのです。

どんな成功も、強く思う、
深く思考することなしにはもたらされません。

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そのことを誰にでもわかりやすい言葉で説いていったのが
マーフィーです。

数十年前、
マーフィー博士によって人生の成功を実現する方法が示めされてから、
多くの人がその教えにより、
願ったとおりの人生を実現してきたことは驚嘆のほかはありません。

思考は人生の突破口になる、底知れぬ力を持っています。

勝負からは、うらみが生まれます。

敗れた人は、寝ても覚めても、苦しみにもだえます。

勝負をすることを捨てれば、心に安らぎが訪れます。

人生の要所要所で、
私たちはライバルに出会います。

学業成績を競う相手、
スポーツの勝敗を争う相手、
仕事のライバル、
恋のライバルもいるでしょう。

現実社会では、勝負を避けることはできません。

もしあなたが勝者になった場合、
敗者に対して威張ってみせたり、
バカにしたりしてはいけません。

そうすると余計なうらみを買って、
足元をすくわれかねません。

もし敗者になった場合は、
素直に相手の強さを認め、
次こそ勝つためにどうすればいいかを
考えるのが得策でしょう。

ウジウジと負け惜しみを言うのは、不毛なことです。

ラグビーには　「ノーサイド」という言葉があります。

試合終了のホイッスルが鳴ったら、
敵も味方も、勝者も敗者もなく、
お互いの健闘をたたえ合おうという考え方です。

勝負がついたら、ノーサイド。

大切なことは、自分が勝っても負けても、
心を平静に保つことです。

賢者は、勝利の余韻や敗北の悔しさで、
感情を乱したりはしないのです。

また、もっと心が成長すると、
自分の力を試すための場・自分自身との戦いとして、
勝負をとらえられるようになるのです。

心が平穏であれば、勝っても負けても、
いい経験を得ることができると思います。

◎勝っても負けても、心を乱さない。

この前、喫茶店で雑談してたら、
ある人に相談されたんです。

その人の知り合いに、
いつも旦那や世間の悪口をいってる人がいるとかで、
「もう悪口ぽっかり聞かされて、もうヤんなっちゃう。
この人、どうにかなりませんかね」って問かれたんだけど。

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それも、１００％、自分が悪いんだ、って。

そうすると、じゃんけんで、あいもかわらず、
相手がグー出したとき、自分がチョキ出してるから、勝てないんだ。

チョキで勝てなかったら、パーを出せばいいんだよ。

毎回、会うたびに、あなたに悪口を聞かせる人も、あいもかわらずだよ。

だけど、悪口を聞かされている人も、あいもかわらず、チョキぽっかり。

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だから、勝てない。だったら、パーを出してみよう。

わかりますか？

１００％、自分が悪いんだ、って思うと、
「よし、今度、自分はこの方法で行ってみよう」ってなるの。

うまく行かないとはそうやって、自分が出す答えを、
変えようとしてごらん。

そのために、「１００％、自分が悪いんだ」っていう。

そしたら、たとえば、毎回、人の悪口ぽっかりいってる人に、
こうやっていってみたらどうだろう。

「どうしたの。あなたが人の悪口いうなんて、めずらしいわ」
いわれた相手はドキっとして、
「この人、私が悪口をいわないような人だと思ってるんだ」って思う。

そしたら、相手は変わるんだよ。

たいていの人が、精神統一ということは、
心の前にあらわれた事物事象なり、
または仕事などに、
他意なく一心不乱に心が注がれる状態をいうのだと考えているようだが、
それは大変な間違いである。

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真の精神統一とは、
心の前にあらわれた事物事象その他の事柄を、
心のなかに集約集中することなのである。　

考えてみるとすぐわかると思うが、
心の前にあらわれた事物事象に、
一心不乱に心を注いだことが精神統一ならば、
何も格別修行の、努力のと苦労する必要もなく、
誰でも容易にでき得るはずである。

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否、容易に日常実行しているはずである。

たとえば、何か非常に面白いものを見たり、
聞いたりするときとか、
目のさめるような美人を見たときは、
あえて意識的に一心不乱にならずとも、
自然とそうなり得ている。

また、神経過敏の人などは、
絶えず自分の健康や運命を気づかう気分に一心不乱である。

しかしこれなどは、
どうして精神統一と言うことができよう。

すなわち、それは傾注であり、執着であり、
価値なき凝滞放心(ぎようたいほうしん)の姿である。

精神統一とは、
心を心の対応するものに捉わしめるのではなく、
心にそれを完全に捕捉(ほそく)することなのである。

要するに、傾注と集中とは全然正反対なのである。

さて、お勧めの入浴法について見てみましょう。

まず、よく言われるように、
入浴前には、浴室内での発汗に備えるため十分な量の水を飲んでください。

水温は、体温プラス4度がよいでしょう。

これは、「気持ちいい」と感じられる温度です。

平常体温がよい状態にある人は、
水温は、40度以上がよいでしょう。

体温が低い人は、それでは熱すぎるので、38～39度が適切です。

いずれにせよ、自分で「気持ちいい」と感じられる温度を一度測ってみましょう。

湯船に入る前には、
足湯などをして、
ゆっくりと体温を上げてから入るようにしてください。

体温が低い状態で急に熱い湯に入ると、
交感神経が優位になるからです。

循環器系にも負担がかかります。

浸かり方は、全身浴でも半身浴でもかまいません。

湯船に浸かっている時間は、
全身浴なら10分程度でしょうか。

全身浴で息が苦しくなるような人は、半身浴をお勧めします。

半身浴なら、40分くらいかけて入ると、
ゆっくり体温が上がって、
副交感神経を刺激することになります。

40分は長いので、
浴室に雑誌や本を持ち込んでもよいでしょう。

熱い湯と冷たい水に交互に触れる交替浴も、
自律神経を刺激するいい方法です。

ただし、もともと体が冷えている人は、
まず、お湯で体を温めることを習慣にしてください。

もうひとつお勧めしたいのが、入浴しながら、体温を測ることです。

入浴する2分前に、体温計を口にくわえて体温を測りましょう。

湯船に浸かる時は、再び体温計を口にくわえます。

時々、見てみると、
徐々に体温が上がってくるのがわかるでしょう。

この体温の上昇を見て、
「体がよい状態になってきている」と喜びを感じてほしいと思います。

あまり湯船に浸かる習慣がなかった人は、
最初は、なかなか体温が上がらず、汗もかけないでしょう。

なぜなら、深部体温が低いことが多く、
体は、低い深部体温を保とうとするからです。

しかし、湯船に浸かることを習慣にすると、
体温の上昇が早くなって、
汗もかきやすくなるはずです。

これは、体がよい状態に向かっている証拠です。

体内のさまざまな循環もよくなり、
冷え性なども解決していくでしょう。

体温が上がって出てくる汗にも種類があります。

最初に出てくる汗は、サラサラしています。

これは、体の中の余分な水分です。

余分な水分を排泄した後、
なお体を温め続けると、皮脂腺が活性化し、
今度は油を含んだ汗が出始めます。

この汗には、体の中のさまざまな化学物質や活性酸素などの毒素が含まれています。

それが排泄されると、体の調子がよくなっていきます。

生活保護は最強のセイフティーネットである

◆生活保護についても知っておこう

せっかく免責を受けて借金から解放されても、
破産後にすぐに職につけなかったり、
病気をしたりして、
働くことができず、
収入を得る見込みがない人もいると思います。

なかには、住む場所もなく、
生活に困って、自殺したり、
ホームレスになったりする人もいます。

ただ、そのような行動をとる前にまだ手段が残されています。
それが生活保護です。

生活保護という言葉を知っている人は多いと思いますが、
その内容はあまり知られていません。

生活保護を実際には利用しない人でも、
制度の存在と内容を知っているだけで、
将来への不安が少しだけ消えるはずです。

日本では、
生活保護を受けるのは恥ずかしいことと考える風潮があるようですが、
そうした考え方は誤解によるものです。

生活保護は、
国民としての権利に基づき、
その制度を利用することで、
現在直面している経済的危機を乗り越え、
自立をめざすものです。

◆最低限の生活を営むための制度

憲法は国民の生存権を保障しています。

生存権は、ただ命を保障するというようなものではなく、
「健康で文化的な最低限度の生活」を国が保障する権利とされています。

わが国の社会福祉・社会保障・公衆衛生についてのさまざまな法律は、
いわば国民の生存権の保障を具体化したものです。

生活保護について規定している生活保護法もその1つです。

生活保護は最終手段にして、
最強のセイフティーネットでもあります。

あなたの世帯の生活が苦しくなったとき、
国が最低限度の生活ができるように保障し、
その自立を助ける制度です。

一定の基準にしたがって、
定められた要件を満たす場合、
生活費や医療費などについて保護を受けることができます。

こうした保護を受けるためには、
その世帯の人が自分たちの生活のために、
持てる能力に応じて最善の努力をすることが必要です。

こうした努力をしても最低限度の生活ができない場合に、
はじめて国による保護が行われます。

生活保護は自分の権利を守る究極の危機管理手段です。

◆生活保護費の基準とは

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生活保護を受けるためには、
ある一定の基準を満たしていなければならないのはもちろんのことです。

この基準により計算された最低生活費と収入を比べて決定されたものが、
生活保護費として給付されることになります。

ただ、この基準は細分化されており、
個々のケースによって違いが出てきます。

だいたいの目安としては、1人世帯で生計を立てている場合、
10万円前後の収入であれば生活保護を受ける対象になります。

生活保護には、

①生活扶助、

②住宅扶助、

③教育扶助、

④介護扶助、

⑤医療扶助、

⑥出産扶助、

⑦生業扶助、

⑧葬祭扶助、

の8つの扶助があります。

それぞれの世帯の生活実態に応じて、
国が定めた基準があり、
その基準額の範囲内で扶助費（保護費）が支給されます。

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◆申請できる人は決まっている

生活保護の申請をすることができるのは、
本人または家族（配偶者や子、両親などの扶養義務者）になります。

また、自分の近くで生活に困っている人がいる場合や
入院していて本人が外出できないような場合、
病院などが福祉事務所（生活保護など福祉を扱う役所の窓口のこと）や
市区町村役場に連絡することもできます。

その場合、担当者（ケースワーカー）のほうから病院などに来てくれます。

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ただ、そのような場合であっても、
実際に生活保護の申請ができるのは、
保護を必要とする本人かその人の扶養義務者または同居している親族になります。

最初に相談に行く場合にもっていく書類は以下のとおりです。

このほかにも事情を説明するのに必要だと思うものがあれば、
その書類などを持っていき相談するとよいでしょう。

①　最近3か月間の給与明細書

②　銀行や郵便局の預貯金通帳の全部（定期預金などを含みます）

③　賃貸住宅（アパートなど）の契約書、家賃の領収書

④　自分の世帯で年金や恩給・児童扶養手当、障害手当などを受給している者がいる場合はそうした公的扶助に関する書類

⑤　健康保険証、介護保険証、障害者手帳など

⑥　子どもや兄弟姉妹などの扶養義務者の住所と電話番号がわかるもの（メモ程度のものでかまいません）

⑦　印鑑（認印でもかまいません）

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◆申請後に調査が行われる

受理された申請書に基づいて、
ケースワーカー（担当地区員とも言います）が、
申請書の内容を調査し、
情報を収集します。

この情報を基礎に、
福祉事務所の所長の決裁を得て生活保護を開始できるかどうかが決まります。

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ケースワーカーは地区ごとに担当が決まっており、
住んでいる地区のケースワーカーが必要に応じて、
アドバイスを与えてくれるようになっています。

提出された申請書類に基づいて、
生活保護を適用するのが妥当かどうかを調査するのが「ミーンズ調査」です。

ケースワーカーは、
金融機関などへの資産調査、
扶養義務者への調査、
健康状態調査などを行います。

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また、申請者の訪問調査もケースワ一カーが行います。

これは、記入した場所に住んでいるか、
申請してきた人物がどんな人であるかを確認する作業です。

他に病気を理由に生活保護を申請した場合には、
健康診断を受けるように言われることもあります。

財産のない人は同時廃止をする

◆財産がない場合には同時廃止

自己破産しようと決意するに至ったような債務者には、
すでにめぼ空しい財産は残っていないのが普通でしょう。

破産手続に必要な費用を捻出できるだけの財産がない場合には、
それ以上破産手続を進めてみても意味がありません。

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このような場合には、
破産手続開始決定と同時に破産手続を終結してしまいます。

これを同時廃止といいます。

現在では、自己破産を申し立てる人の9割以上が同時廃止になっています。

なお、
個人事業主や会社などの法人の代表者（取締役や代表取締役）が
自己破産を申し立てる場合には、
たとえ財産が全くなくても同時廃止になることは、
ほとんどないというのが実情です。

◆管財事件とは

これに対して破産者に
不動産や株式、預・貯金など多少とも財産が残っている場合、
つまり「破産手続に必要な費用を捻出できるだけの財産」があるときには、
破産手続開始決定と同時に裁判所によって破産管財人が選任されます。

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破産手続開始決定の後、
管財人が選任され、
破産手続が進められる場合を管財事件といいます。

この場合は、
破産者の財産を破産財団という形でひとまとまりにして、
管財人の主導の下で、
破産財団を処分してお金に換え、
債権者に分配する手続をとっていきます。

破産管財人には、
弁護士が選任されるのがふつうです。

管財人はあくまで管財事件の処理のために裁判所が選任した人で、
すべての債権者の利益のために活動します。
破産者だけのために活動するわけではありません。

◆なぜ同時廃止というのか

債務者にめぼしい財産が残っていない場合には、
破産管財人を選任して、
破産手続を進めてみても、
破産者には債権者に配当できるような財産は残っていないことが明らかですから、
時間も費用もムダになります。

そこで、破産手続開始決定だけをしておいて、
そこから先の手続には入らない
（というより、破産という手続全体を打ちきってしまう＝廃止してしまう）
というわけです。

破産手続開始決定と同時に、
破産手続を廃止する決定をするので、
「同時廃止」といいます。

◆同時廃止するための基準はどうなっている

同時廃止になるかどうかは、
残っている財産の換金価値によって決まります。

たとえば、残った財産が家財道具程度しかないような場合は、
通常は換金しても10万円にもならないもので、
ほぼまちがいなく同時廃止になるといってよいでしょう。

自動車を所有している場合には、
それが廃車寸前のものであれば資産価値はありませんが、
売却価格が50万円以上あるような場合は、
管財事件となることもあります。

なお、破産者に不動産がある場合には
原則として管財事件となるはずです。

しかし、
負債の額がその不動産の価格の1．5倍以上あるようなときは、
同時廃止になることも認められています。

同時廃止の決定がなされると
破産手続はすぐに終了してしまいます。

管財事件のような居住制限や通信の秘密の制限などはありませんし、
そもそも処分すべき財産もないわけですから、
財産の管理・処分の権限も失うことはありません。

ただ、同時廃止の場合も破産者になったことには変わりありませんから、
一定の資格や職業に就くことが制限されます。

◆管財事件になったら

管財事件になるかどうかは、
債務者に残っている財産が50万円程度あるかどうかが目安になっています。

住宅ローンが残っている家も、
家財道具同様、
その処分は原則として破産管財人に委ねられ、
売却されてお金に換えられる運命になります。

破産手続開始決定があれば、
もはや債権者といえども、
破産手続を無視して勝手に取り立てをすることは許されません。

破産手続開始決定の前後になされた家財道具などへの差押えも、
その効力を失います。

生命保険や個人年金保険は解約しなければならないのか　
破産者が個人年金保険や生命保険に加入していた場合、
個人年金保険については、
解約返戻金が他の保険と合計して20万円を超える場合、
差押えの対象になります。

生命保険についても同様ですが、
簡易生命保険については平成3年4月1日以後のものかどうかで扱いが変わります。

平成3年3月31日以前に効力が生じている簡易生命保険については、
奉本契約にかかる満期保険金や還付金については
差押えの対象にはなりません。

破産財団を処分して得られた金銭は、
すべての債権者に、
債権額に比例した割合で公平に分配されます。

この分配手続を配当といいます。

管財事件になれば、債権者集会が開かれます。

債権者に対する配当が終了すると、
その旨を管財人は債権者集会で報告し、
その集会終了後、
裁判所が破産終結の決定を行って、
破産手続が終了します。

管財事件の場合は、
破産手続が終了するまでには、
少なくとも1年以上の期間がかかるのが普通です。

破産財団に属する財産を売却・処分するのには時間と手間がかかりますから、
場合によっては数年かかることさえあります。

そこで、破産した場合でも、
一般には管財人が家を売却するまで、
または競売手続がすむまでは、
破産者は自宅に住み続けることもできます。

なお、いったん、
管財事件として手続が進められていても、
途中で破産財団（破産者の財産）の価値が減少したりして、
破産手続の費用さぇ支出することができなくなることがあります。

このような場合にも、
やはり破産手続を続行することは意味がありませんので、
破産手続廃止の決定がなされます。

この場合は、破産手続開始決定と同時に手続を打ち切るわけではないので、
異時廃止といわれています。

◆破産すると、アパートから追い出されてしまうのか

借主が破産すると、
貸主は借主から賃料を確保することが難しくなります。

そのため、従来は、借主が破産した場合には、
法律上、貸主は借主に対して解約の申入れをすることが認められていました。

しかし、破産した借主の今後の更生を考えると、
解約されてしまうというのは酷であるため、
現在では、民法や破産法の改正により、
借主が破産したことだけをもって、
貸主は賃貸借契約を解除することができなくなりました。

したがって、借主の破産それ自体を理由として
建物から追い出されることはありません。

ただ、破産した結果、家筆を払えなくなり・数か月間家賃の支払を滞納してしまうと、
貸主との信頼関係が破壊されたことを理由に契約を解除されてしまうことはあり得ます。

自己破産だけがすべてではない

◆自己破産は究極の借金整理法である

自己破産は、
借金整理の決め手であると同時に、
最後の手段です。

自己破産とは、簡単に言えば、
債務者自らが裁判所に破産申立をして破産手続開始決定、
免責の決定を受けることにより、
債務者の負っている借金を免除してもらう制度です。

年収の何十倍もの借金を背負って、
どうにもならない人にとっては、
まさに究極の借金整理法といえるでしょう。

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ただ、借金整理の方法は、
自己破産だけではありません。

それ以外にも、
いくつかの方法があります。

自己破産については、
くわしくみていきますが、
その前に、他の借金整理の方法についても、
簡単にその概要を知っておきましょう。

◆各借金整理法を検討する

借金を整理する方法は、
大きく分けて、裁判所を利用する方法と、
そうでない方法とがあります。

裁判所を利用しない方法は、
一般に任意整理と呼ばれています。

裁判所を利用する方法にも、
①特定調停や、②個人民事再生、③自己破産、というように何種類かあります。

◆任意整理について

任意整理というのは、
裁判所が介入しないで、
貸主と借主が話し合いながら借金整理を行う方法です。

借金の総額が200万円程度であれば、
任意整理を考えてみるのもよいでしょう。

任意整理では、
複数の貸主と交渉する必要があります。

交渉にはかなりの精神的な負担を強いられる上、
交渉能力も必要なので、
なかなか債務者自身が行うのはたいへんです。

そこで、弁護士に依頼して交渉してもらうのが一般的になっています。

弁護士が債務者から委任を受けて、
債権者の同意を取りつけながら借金を整理していく手続ですから、
強硬な債権者がいたりするとなかなか話はまとまりません。

一般には債務者の返済能力を考え、
3～5年程度で分割払いなどの返済計画を立て、
債権者との妥協点を探っていきます。

◆特定調停について

特定調停というのは、
お金の貸し借りに限定した民事調停です。

調停は、任意整理で話し合いがこじれたり、
あまり借金額が多くない場合
（債務総額の2％～3％が毎月返済できる程度）
に分割返済について話し合う場として利用すると有効です。

調停が始まれば貸主からの取立は止まります。

手続としては、
各簡易裁判所で用意している「特定調停申立書」の用紙にそって、
申立人、相手方、申立人の資産、申立人の生活状況といった
必要事項を記載するだけですから、
誰にでも始められます。

調停申立から調停成立までに約3か月ほどかかるのが一般的ですが、
費用は、申立時に裁判所に提出する収入印紙代と予納郵券（切手）となっています。

印紙代は、借金の額によって異なりますが、
任意整理や自己破産に比べると安く利用できる制度といえます。

特定調停は、
債務者の経済的再生を図ることを目的としていますが、
個別の債権者に対する交渉的色彩の強い手続ですから、
全債務を整理するということはできません。

一部の厳しい債権者を相手にするときは、
この道を選択するとよいでしょう。

ただ、調停が成立するためには相手方の承諾・同意が条件ですから、
話し合いがまとまらないと意味はありません。

この点は任意整理と同じです。

◆個人民事再生について

これまで見てきた任意整理や特定調停は、
上手に活用すれば、
それなりの効果を発揮する手続ですが、
一方で問題点もありました。

まず、任意整理は、
裁判所を通さないでする話し合いですから、
債権者を拘束するほどの強い効力はありません。

債権者が話し合いに応じなければそれまでなのです。

一方、特定調停は、裁判所を通した話し合いです。

債務者の返済計画に債権者が合意してくれればよいのですが、
債権者が多数だったり、
一部の債権者が合意しないなどの事情で、
手続がうまく進まない場合もあります。

このような場合には、
債務者は個人民事再生を申し立てるのがよいでしょう。

個人民事再生とは、
裁判所が間に入って、
複数の債権者を一括してとりまとめ、
債権者が個別に債権を回収できないように制限し、
債務者は自ら提出した再生計画によって
再起を図ることができるという手続きです。

この手続を利用すれば、
たとえすべての債権者の合意が得られない場合でも、
裁判所の認可を受ければ再生計画に反対する債権者がいても効力が及び、
債務者は再生計画にしたがって返済をしていくことになります。

◆最後に破産を検討する

任意整理、特定調停、個人民事再生による債務整理を検討したけれども、
どうしても借金を返すことができない、
という場合には、
破産を考えるしかありません。

破産とは、
簡単にいえば、
借金を返せない状態であるということを
裁判所に認定してもらう制度です。

また、裁判所から免責許可の決定を出してもらうことで、
借金の支払義務を免れます。

ただ、弁護士や公認会計士などの一定の資格については、
免責決定が確定するまでその資格を使った仕事ができなくなりますので、
注意が必要です。

「心身統一法」というひとつのドクトリン（教義）は、
健康と運命とを完全にする生命要素というものをつくることを、
そのプリンシプル（根幹）にしているのであります。

生命要素とは何かというと、
ひらったい言葉で申し上げると、
健康や運命を両立的に完成するのに必要な「生命の力」であります。

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この力を便宜上、六種類に分けて説明しています。

心身統一法によってその内容量を増やす力、
第一が「体力」であります。

第二が「胆力」、第三が「判断力」、第四番目が「断行力」、
第五番目が「精力」、第六番目が「能力」。

たとえ懐（ふところ）に一文もなくとも、
これだけの六つの力が自分の生命のなかに内容量豊かになれば、
人生はまるで天馬が空を行くように順調なものであります。

それこそ矢でも鉄砲でももってこいというような気持ちで生きられる。

健康はもとより運命までも順風に帆をあげたような毎日が味わえれば、
心に不平も起こらないし、
煩悶（はんもん）もなく、
大した度外れな欲望も出ず、
ひにち毎日が何とも言えない明るい恵まれたものに感じられて生きられるのです。

フロムは禅の研究家、
鈴木大拙とも交流し、
『禅と精神分析』と題する共著もあります。

フロムは、
東洋の禅の瞑想と西洋の精神医学や心理学の考え方を融合しようとして、
いろいろな提言もおこない、
坐禅にあたらしい時代の光をあてたのです。

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さらに最近では、
医学の進歩とともに、
瞑想は健康によいということがわかってきました。

「瞑想健康法」などという言葉をつかう医学者もいます。

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瞑想はメンタルな健康を促進し、
それは肉体的な健康にもつながる、
ということです。

またノイローゼでなくとも、
一般の人が日常的に感じているストレスから人を守る力が瞑想にはある、
という認識も、とくに医学の分野から出てきました。

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さらには、瞑想は、
ごくふつうの悩みや心配事からも救ってくれるという見方も出てきました。

自律訓練法や自己催眠法という言葉を聞かれたことはありますか。

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これらはほぼ同じものですが、
自己暗示によって神経症の治療を追究する医学的な方法です。

それらの分野でも有効な方法として、
瞑想や坐禅が研究の一項目を形成するにいたっています。

◆容量に制限がある

・画像にするかフォントにするか

スマートフォンでは、画像の容量に制限があります。

iPhoneでは、画像はjpgは32MB、
gif、png、tiffは3MBまでしか使用できません。

遅い3G回線では、
画像を多用するサイトは表示されるまでに時間がかかります。

ですので、
見出しなどは画像ではなくフォントを
利用することも検討しましょう。

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iPhoneやAndroidのフォントは
常にアンチエイリアスが効いた状態で表示されるため、
画像にしなくても十分美しく表示されます。

・フォント利用時に注意すること

フォントの利用には制限や長所短所があるので、
使い分けが大切です。

またスマートフォンには、
それほど多くのフォントは搭載されていません。

iPhoneには日本語フォントは「ヒラギノ角ゴ」のW3／W6しかありません。

Android端末においては、
メーカー独自のフォントが搭載されていますが、
日本語サイト制作で、iPhoneの普及率が高いことを考えると、
基本はヒラギノ角ゴでデザインするといいでしょう。

▼フォントの長所

　・なにより軽い

　　画像を使用しないので軽いです。

　・画像と比べて劣化しない

　　画像は拡大すると荒れますが、デフォルトフォントなのでその心配がありません。

▼フォントの短所

　・Android端末では、端末ごとにフォントが違い日本語表示が一部おかしいところがある

　・デザインと同じフォントにすることができない（CSS3のWebフォント機能を使えば可能ですが、3G回線ではまだまだ遅い）

◆画像を書き出す場合の注意点

また、画像を書き出す際には、どの画像フォーマットが適しているかを考える必要があります。

例えば、サイトのロゴであったり単色のバナーなどはgif、写真はjpg、透過やグラデーションの入っている画像はpng24など、適切な画像フォーマットを選ぶだけでサイトが軽くなります。

◆CSS3を使う

CSS3のテキストシャドウなどを使うと見栄えよくできますので、
タイトルや見出しをデザインするときは、
画像化する必要があるか十分に検討しましょう。

◆viewportの指定

スマートフォンのブラウザでPCサイトを閲覧すると、
縮小されて表示されるという経験をしたことがあると思います。

これは、スマートフォンのブラウザの
仮想ウインドウがデフォルトで横幅980ピクセルで
Webサイトを表示させるようになっているためです。

この仮想ウインドウのサイズを端末の横幅にあわせる手段をviewportといいます。

<meta name="viewport"

 content="width=device-width,

 minimum-scale=0.25,

 minimax-scale=1.0,

 user-scalale=no" />

◆HTML5／CSS3の使用

CSS3によるアニメーションはブラウザへの負担を軽くできるので、
細かいアニメーションには利用できます。

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JavaScriptで制御し、
アニメーションはcss3というのが理想です。

なおJavaScrlPtは10秒を超える処理をすると
強制停止してしまうので気をつけましょう。

悲しいことやつらいことがあったら、
いつにも増して、笑ってごらん。

悲しいこと、つらいことのほうから逃げていくから。

多く言うまでもなく、笑えば心持ちは、
何となくのびのびと朗らかになります。

すなわち鬱な気が開けるんです。

試しに、おかしくもなんともないときに、
「アハハ」って笑ってみてごらん。

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笑うにつれ腹が立ってくるとか、
悲しくなってくるとか、
つらくなってくるってことは、
絶対にないんです。

この笑いの効用を応用すれば、
すこぶるいい結果を人生に招くことができるんですよ。

このことに気づいている人が少ないようですなあ。

考えてみればすぐおわかりになられることなのですが、
そもそもこの笑いというものは、
生きとし生けるすべての生物のなかで、
我々人間にだけ与えられている特殊の作用なんですぜ。

他の生物の世界には、
人間のように笑うという表情をもって、
心の喜びを表現する特別の作用は断然ありません。

こうした事実を厳粛に考えますと、
笑いというものは人間にのみ与えられた特権だってことがわかるでしょう。

ですから、これを本当に応用せず、
また使わない人生に生きるというのは、
あまりにも馬鹿げた話だと思いやしませんか？